近日，平安銀行發(fā)布了2022年半年報(bào)。其中，零售板塊依然再次顯示出強(qiáng)大的發(fā)展韌性。財(cái)報(bào)顯示，截至2022年6月末，平安銀行管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）3.47萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)9.1%，其中私行達(dá)標(biāo)客戶AUM余額1.55萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)10.5%；該行財(cái)富客戶120.36萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)9.4%，其中私行達(dá)標(biāo)客戶7.49萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)7.5%。

平安銀行用短短五年時(shí)間，便完成了零售客戶AUM向3萬(wàn)億的突破，躋身國(guó)內(nèi)同業(yè)的前三。如今，進(jìn)入零售第二階段的平安銀行重速度，更重質(zhì)量，充分發(fā)揮綜合金融和科技賦能優(yōu)勢(shì)。

自2021年以來(lái)提出“五位一體”新模式以來(lái)，平安銀行零售加快商業(yè)模式變革，開(kāi)啟智能化銀行3.0的新發(fā)展階段，為零售業(yè)務(wù)發(fā)展注入新動(dòng)能。從財(cái)報(bào)來(lái)看，平安私人銀行也在不斷升級(jí)產(chǎn)品，構(gòu)筑平安零售板塊強(qiáng)大的“護(hù)城河”。

模式持續(xù)創(chuàng)新，領(lǐng)跑傳承業(yè)務(wù)火熱賽道

財(cái)報(bào)顯示，盡管上半年受國(guó)內(nèi)疫情及宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，但平安銀行零售板塊在私行財(cái)富等方面升級(jí)成效依然顯著。具體來(lái)看，平安私人銀行在產(chǎn)品升級(jí)上，持續(xù)提升資產(chǎn)優(yōu)選與產(chǎn)品甄別能力，豐富、優(yōu)化產(chǎn)品貨架；

家族信托及保險(xiǎn)金信托保持快速增長(zhǎng)，新設(shè)立規(guī)模316.47億元，同比增長(zhǎng)超57%；客群經(jīng)營(yíng)升級(jí)上，通過(guò)升級(jí)“平安家族辦公室”服務(wù)，打造私行投行聯(lián)動(dòng)模式，為超高凈值頭部客戶提供覆蓋個(gè)人、家族、企業(yè)的綜合金融解決方案及全生命周期陪伴式服務(wù)。

尤其是當(dāng)前，各國(guó)經(jīng)濟(jì)政策變化疊加地緣政治等因素影響，不確定性增強(qiáng)。企業(yè)家亟需進(jìn)行家企風(fēng)險(xiǎn)的隔離，提升抗風(fēng)險(xiǎn)能力。因此，家族信托的重要性便愈加凸顯。

一直以來(lái)，家族信托作為財(cái)富管理的集大成者，因具有整合性、靈活性、穩(wěn)定性、安全性等信托制度優(yōu)勢(shì)，備受財(cái)富家族的青睞。平安私人銀行調(diào)研顯示，家族信托在具有不同特征的被調(diào)研者心中都是首選的家族財(cái)富傳承工具，具有風(fēng)險(xiǎn)隔離、個(gè)性化傳承、激勵(lì)約束后代等積極功能。同時(shí)，家族信托還可以和慈善安排結(jié)合，以實(shí)現(xiàn)家族精神、家風(fēng)的傳承。

家族傳承業(yè)務(wù)邁入發(fā)展快車道，離不開(kāi)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)提升的服務(wù)能力，尤其是行業(yè)內(nèi)涌現(xiàn)出的規(guī)模較大、業(yè)務(wù)較成熟的頭部公司的領(lǐng)跑引航。今年是中國(guó)家族信托業(yè)務(wù)誕生10周年，2012年平安集團(tuán)子公司平安信托成立了國(guó)內(nèi)首單家族信托。近年來(lái)，平安私人銀行攜手平安信托針對(duì)客戶個(gè)性化需求進(jìn)行持續(xù)創(chuàng)新。

2021年平安私人銀行聯(lián)合平安信托完成家族信托服務(wù)從1.0到2.0的全面跨步，信托分配方案更加個(gè)性化，信托保護(hù)機(jī)制更加靈活。最大的亮點(diǎn)便是被保人不一致的家庭保單也可以裝入信托計(jì)劃中，甚至未出生的直系后代也能設(shè)為潛在受益人。

今年，雙方再次聯(lián)合推出雙被保人保單可裝入的家族信托。雙被保人模式，即一份終身壽險(xiǎn)合同里可以有兩位被保險(xiǎn)人。雙被保險(xiǎn)人的設(shè)計(jì)可以延長(zhǎng)保單年度保額和現(xiàn)價(jià)的增長(zhǎng)周期，拉長(zhǎng)保單存續(xù)期，讓財(cái)富積累更長(zhǎng)久。同時(shí)，雙被保險(xiǎn)人的保單也可以實(shí)現(xiàn)一鍵裝入家族信托，讓財(cái)富傳承方案更加穩(wěn)固。

除了風(fēng)險(xiǎn)隔離，家族信托資產(chǎn)的長(zhǎng)期保值增值也是客戶的重要訴求。針對(duì)因?yàn)楣ぷ鞣泵Φ仍虿槐阒鲃?dòng)開(kāi)展投資決策的高凈值客群，平安私人銀行頂級(jí)私行推出以投資能力見(jiàn)長(zhǎng)的“荃心”系列家族信托，由專業(yè)團(tuán)隊(duì)獨(dú)立運(yùn)營(yíng)，為客戶量身定制專屬的投資配置方案，提供科學(xué)的全流程投配服務(wù)。對(duì)于“荃心”家族信托，平安私人銀行可以確保在滿足賬戶投資條件的基礎(chǔ)上，獲取并配置優(yōu)質(zhì)機(jī)構(gòu)的稀缺產(chǎn)品。使客戶無(wú)需再為選產(chǎn)品、搶額度和繁瑣的認(rèn)購(gòu)流程而感到困擾，助力客戶跑贏市場(chǎng)，省心、省時(shí)。

而對(duì)于專業(yè)投資者類的客戶，平安私人銀行頂級(jí)私行則推出保留投資權(quán)利的家族信托，發(fā)揮客戶自己的投資專長(zhǎng)，滿足客戶希望對(duì)家族信托中的部分資產(chǎn)保留投資權(quán)利的需求，由客戶直接向信托公司出具投資指令，投向其指定的私募基金進(jìn)行投資管理的模式。

保險(xiǎn)金信托設(shè)立規(guī)模已突破760億，位列全國(guó)第一

除了持續(xù)創(chuàng)新的家族信托，平安保險(xiǎn)金信托更是成為平安私人銀行的一張產(chǎn)品“王牌”，并不斷進(jìn)行產(chǎn)品和服務(wù)升級(jí)。2021年12月，平安私人銀行聯(lián)合平安信托推出特別關(guān)愛(ài)保險(xiǎn)金信托，為患有自閉癥、唐氏綜合癥或因其他疾病導(dǎo)致無(wú)生活自理能力的家庭成員定制信托條款，為特定人群的長(zhǎng)效護(hù)理費(fèi)用管理和支付提供制度化機(jī)制，減輕家庭的后顧之憂，真正實(shí)現(xiàn)“有溫度的金融”。

作為“保險(xiǎn)+信托”的組合，門檻100萬(wàn)元的保險(xiǎn)金信托既充分利用信托的風(fēng)險(xiǎn)隔離、財(cái)富傳承等功能，也可以利用保險(xiǎn)的杠桿、風(fēng)險(xiǎn)管理、保障等功能，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)“1+1>2”的效果。

保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)一經(jīng)推出，便成為中產(chǎn)家庭以及高凈值人群傳承的優(yōu)勢(shì)項(xiàng)目，能夠幫助中產(chǎn)及以上客戶在不降低家庭生活水準(zhǔn)的同時(shí)，啟動(dòng)傳承規(guī)劃安排，提高了家族傳承規(guī)劃的優(yōu)先級(jí)。截至今年7月，平安保險(xiǎn)金信托設(shè)立規(guī)模已突破760億，規(guī)模位列全國(guó)第一。

“聽(tīng)說(shuō)過(guò)很多子女拿到保險(xiǎn)金之后，因?yàn)椴欢霉芾砗芸彀彦X揮霍掉。保險(xiǎn)金信托則像是給孩子持續(xù)一生的禮物，在他每個(gè)成長(zhǎng)階段給予不同的獎(jiǎng)勵(lì)。”有客戶如是說(shuō)。

此外，科技賦能讓家族傳承服務(wù)觸手可及，平安保險(xiǎn)金信托早在2019年9月就在業(yè)內(nèi)率先實(shí)現(xiàn)了全流程線上化，客戶只需在平安金管家以及平安口袋銀行APP操作，即可實(shí)現(xiàn)保單保全和設(shè)立信托的全部流程，最短2個(gè)小時(shí)完成。尤其在疫情期間，為客戶解決了出門不便的難題。同時(shí)，家族信托也實(shí)現(xiàn)了投資配置全流程線上化，資產(chǎn)投配效率、操作安全性、信息傳遞即時(shí)性大幅提升。

平安私人銀行還提出了客戶“財(cái)富健康度”的理念，引導(dǎo)客戶合理進(jìn)行資產(chǎn)配置，家族信托和保險(xiǎn)金信托是客戶保障資產(chǎn)很重要的一個(gè)部分，能夠有效完善家庭規(guī)劃，助力家業(yè)長(zhǎng)青。

目前，平安私人銀行已形成包括保險(xiǎn)金信托、家族信托、平安家族辦公室在內(nèi)的全面服務(wù)體系，能夠?yàn)榭蛻袅可矶ㄖ迫轿回?cái)富管理及一站式傳承服務(wù)體系，幫助客戶穿越經(jīng)濟(jì)周期、實(shí)現(xiàn)財(cái)富穩(wěn)健增長(zhǎng)和平安傳承。(安銀)

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