“聯(lián)合國中小微企業(yè)日”,南財集團×微眾銀行“我們共成長”小微企業(yè)調研啟動
- 實況網(wǎng)
- 2023-06-28 13:00:35
為多視角、多維度探尋“金融+科技”的優(yōu)秀樣本,展示中小微企業(yè)高質量發(fā)展之路。南方財經(jīng)全媒體集團、21世紀經(jīng)濟報道與微眾銀行聯(lián)合開展“我們共成長”金融支持小微企業(yè)高質量發(fā)展深調研。
“中小微企業(yè)日”開啟,小微企業(yè)的結構性變化
為彰顯各界對中小微企業(yè)發(fā)展的高度重視,2017年4月,聯(lián)合國第74次全體會議決定每年6月27日為“中小微企業(yè)日”。
根據(jù)聯(lián)合國公布數(shù)據(jù),中小微企業(yè)占全球企業(yè)總數(shù)的90%,為全球提供了60%-70%的就業(yè)崗位,并貢獻了全球50%的國內生產(chǎn)總值。在中國,中小微企業(yè)也被認為具有“五六七八九”的特征,即中小企業(yè)貢獻了50%以上的稅收,60%以上的GDP,70%以上的技術創(chuàng)新,80%以上的城鎮(zhèn)勞動就業(yè),90%以上的企業(yè)數(shù)量。
6月15日,據(jù)工信部數(shù)據(jù),截至2022年末,我國中小微企業(yè)數(shù)量已經(jīng)超過了5200萬戶,比2018年末增長51%。2022年平均每天新設企業(yè)2.38萬戶,是2018年的1.3倍。以中小企業(yè)為主的民營企業(yè),躍升成我國第一大外貿(mào)經(jīng)營主體,對外貿(mào)增長貢獻度超一半。
疫情之后,中小微企業(yè)的崛起將是經(jīng)濟復蘇的強大動力。在數(shù)量之外,中小微企業(yè)在疫情期間也發(fā)生一系列結構性變化。
為此,南方財經(jīng)全媒體集團、21世紀經(jīng)濟報道與微眾銀行聯(lián)合開展“我們共成長”小微企業(yè)高質量發(fā)展深調研。本次調研甄選了4家粵港澳大灣區(qū)優(yōu)質企業(yè)進行調研走訪,包括烯旺新材料科技股份有限公司、深圳市親鄰科技有限公司、廣州聚東新材料科技有限公司、廣州金壹號食品有限公司。
此次調研活動針對中小微企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、難題、需求和趨勢,發(fā)掘中國中小微企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的真實案例,尤其是新形勢下實體經(jīng)濟高質量發(fā)展的深層內涵。
四家企業(yè)聚集于粵港澳大灣區(qū)。這里是我國開放程度最高、經(jīng)濟活力最強的區(qū)域之一。今年2月,中國中小企業(yè)發(fā)展促進中心發(fā)布《2022年度中小企業(yè)發(fā)展環(huán)境評估報告》,深圳、上海、南京、廣州、北京、杭州、廈門、寧波、長沙和青島位居前十位,大灣區(qū)城市占據(jù)第一和第四。
中小微企業(yè)在提供了大量產(chǎn)品、服務和就業(yè)的同時,在新的經(jīng)濟環(huán)境下也呈現(xiàn)出新的發(fā)展趨勢。一般而言,中小微企業(yè)廣泛分布于細分領域、專注于產(chǎn)業(yè)鏈配套,以產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈為紐帶參與形成環(huán)環(huán)相扣的完整產(chǎn)業(yè)生態(tài)。
在新趨勢下,烯旺新材料科技股份有限公司在全新的石墨烯產(chǎn)業(yè)賽道,將研發(fā)產(chǎn)品“從0到1”,從實驗室推向商業(yè)化,實現(xiàn)對舊有模式的提質增效;深圳市親鄰科技有限公司作為數(shù)字型小微企業(yè),主動適應數(shù)字經(jīng)濟下數(shù)實融合發(fā)展趨勢,推動智慧社區(qū)數(shù)字化升級改造,構造獨特的商業(yè)閉環(huán)。
廣州市金壹號食品有限公司作為華南較具影響力的散油貿(mào)易商之一,不斷將業(yè)務向產(chǎn)業(yè)鏈上下游拓展,期現(xiàn)結合成為“賣油郎”的一條突圍之路;廣州聚東新材料科技有限公司作為一家傳統(tǒng)型小微企業(yè),致力于水性環(huán)保材料、化妝品精細化學品的研發(fā)、生產(chǎn)、銷售和技術服務,在前景廣闊的朝陽產(chǎn)業(yè)中“穩(wěn)扎穩(wěn)打”,并不斷尋找新的業(yè)務增長點。
這些新的生機和活力,成為我們理解實體經(jīng)濟高質量發(fā)展內涵的豐富樣本。
金融支持小微高質量發(fā)展,雙向奔赴的內涵有何變化
小微企業(yè)高質量發(fā)展離不開金融活水支持。去年5月,央行印發(fā)《關于推動建立金融服務小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》,提升金融機構服務小微企業(yè)的意愿、能力和可持續(xù)性,即“敢貸愿貸能貸會貸”。
央行公布的數(shù)據(jù)顯示,今年一季度末,普惠金融、科技中小企業(yè)貸款增速遠高于各項貸款增速,有15.08萬家科技型中小企業(yè)獲得貸款支持,獲貸率為45.9%。
因缺抵押、缺擔保、缺信息的經(jīng)營特點,小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢成為一項世界性難題。政策層和金融機構推出多項服務項目支持企業(yè)。
本次調研,調研團關注調研小微企業(yè)信貸的獲得性還有哪些痛點,小微企業(yè)對金融機構“敢貸愿貸能貸會貸”方面還有何需求。通過調研總結近年來政策鼓勵金融機構發(fā)展普惠金融、供應鏈金融和科創(chuàng)金融等業(yè)務的成功經(jīng)驗等。
尤其是,在大數(shù)據(jù)風控已經(jīng)較為普及的今天,金融機構對于受疫情沖擊影響部分行業(yè)企業(yè),是否需要及時更新大數(shù)據(jù)風控模型,大數(shù)據(jù)風控模型的數(shù)據(jù)輸入維度及顆粒度更細應當如何進一步更新。
此外,針對小微企業(yè)征信“白戶”,應如何進一步通過首貸、信用類貸款等支持小微企業(yè)發(fā)展。
尤為值得注意的是,通過數(shù)字金融手段,以線上方式解決小微企業(yè)“短小頻急”的融資需求,已成為各家銀行共同的展業(yè)手段。本次聯(lián)合調研的參與方——微眾銀行為國內首家民營銀行和全球領先的數(shù)字銀行,該行于2017年11月推出國內首個線上無抵押企業(yè)流動資金貸款產(chǎn)品——“微業(yè)貸”,并延伸出供應鏈金融、科創(chuàng)金融等數(shù)字普惠金融產(chǎn)品,打造了企業(yè)金融綜合服務品牌“微眾企業(yè)+”,致力于打造全鏈路商業(yè)服務生態(tài)。
根據(jù)微眾銀行公布數(shù)據(jù),截至2022年末,“微業(yè)貸”累計申請客戶超過340萬家,授信客戶110萬家。獲得“微業(yè)貸”授信的小微企業(yè)中,企業(yè)征信白戶比例超50%,超70%的企業(yè)年營業(yè)收入在1000萬元以下,平均員工人數(shù)僅10人。僅2020至2022年三年間新增小微首貸戶超26萬家。
在科創(chuàng)企業(yè)融資方面,截至2022年末,微眾銀行科創(chuàng)金融已經(jīng)在全國20個省及直轄市、200多個地級市開展業(yè)務,吸引近23萬戶科創(chuàng)企業(yè)前來申請,累計授信超1800億元。
金融支持小微高質量發(fā)展,需要金融機構和小微企業(yè)的“雙向奔赴”。隨著國有大行、股份制銀行普惠金融業(yè)務繼續(xù)下沉,銀行業(yè)的普惠金融和科創(chuàng)金融業(yè)務能力持續(xù)提升。
通過本次調研,調研團希望通過深入一線中小微企業(yè),了解數(shù)字普惠金融服務在提升小微企業(yè)和長尾客戶信貸獲得性的同時,如何進一步大通與政府、企業(yè)數(shù)字鏈路,完善數(shù)字金融模型,從而滿足小微企業(yè)和實體經(jīng)濟需求。
關鍵詞:
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