世界球精選!今起多家國(guó)有銀行下調(diào)存款利率 3年、5年期定存掛牌利率下降15個(gè)基點(diǎn)
- 廈門(mén)地產(chǎn)資訊
- 2023-06-08 19:30:50
今(6月8日)日起,工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行六大國(guó)有銀行共同下調(diào)存款掛牌利率。
其中,有大行調(diào)整人民幣存款掛牌利率,活期存款掛牌利率較此前下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)至0.2%,定期存款整存整取產(chǎn)品中,3個(gè)月期、6個(gè)月期、1年期掛牌利率保持不變,分別為1.25%、1.45%和1.65%,2年期掛牌利率下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)至2.05%, 3年期和5年期掛牌利率均下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)分別至2.45%和2.5% 。此外,零存整取、整存零取、存本取息品種的掛牌利率保持不變,通知存款掛牌利率保持不變。
【資料圖】
在這一輪調(diào)整中,掛牌利率全部降至2.5%以下,執(zhí)行利率告別“3時(shí)代”。不過(guò)同一家銀行在各地的具體執(zhí)行利率會(huì)略有不同,要以當(dāng)?shù)貫闇?zhǔn)。由于對(duì)存款利率上限做出了限制,部分銀行可做利率上浮的產(chǎn)品也將同步受到影響。
存款利率仍有繼續(xù)下降可能
就此次下調(diào)存款利率而言,招聯(lián)首席研究員董希淼表示,今年以來(lái),我國(guó)銀行業(yè)規(guī)模增長(zhǎng)較快但盈利增速趨緩,部分省份銀行業(yè)利潤(rùn)出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。如一季度商業(yè)銀行凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)1.3%,增速同比下降6.1個(gè)百分點(diǎn)。
而2022年全年,商業(yè)銀行凈利潤(rùn)同比增速仍達(dá)5.3%,2022年商業(yè)銀行凈息差呈逐季下降之勢(shì)。銀行息差縮窄及凈利潤(rùn)增速下滑,與銀行持續(xù)減費(fèi)讓利有關(guān),但影響降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本的可持續(xù)性,也將影響銀行內(nèi)源性資本補(bǔ)充能力。所以,通過(guò)下調(diào)存款利率、壓降負(fù)債成本來(lái)延緩息差縮窄壓力、保持穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢(shì),在當(dāng)前仍然具有必要性。
大型商業(yè)銀行再度下調(diào)存款掛牌利率,正是發(fā)揮存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制作用的具體舉措,符合政策導(dǎo)向。預(yù)計(jì)未來(lái)一段時(shí)間,存款利率仍有繼續(xù)下降的可能。
為貸款利率下降提供空間
2020年以來(lái),我國(guó)貸款利率持續(xù)下降。2023年3月,企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為3.95%,比2019年12月下降了1.17個(gè)百分點(diǎn)。在銀行凈息差收窄壓力較大的情況下,存款利率的下調(diào)有望為貸款利率保持穩(wěn)中有降提供空間。
去年以來(lái),存款利率已經(jīng)歷多輪下調(diào)。
2022年4月,人民銀行指導(dǎo)利率自律機(jī)制建立存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制,引導(dǎo)各銀行參考市場(chǎng)利率變化情況,合理調(diào)整存款利率水平。
2022年9月,主要銀行根據(jù)市場(chǎng)變化,進(jìn)一步主動(dòng)下調(diào)了存款利率,其他銀行也陸續(xù)跟進(jìn)調(diào)整。
2023年4月,部分中小銀行對(duì)2022年9月份存款降息進(jìn)行“補(bǔ)降”;5月初,為加強(qiáng)對(duì)存款“類(lèi)活期”短端利率的水平管控,協(xié)定存款和通知存款加點(diǎn)上限下調(diào)。
光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰表示,由于存款定期化加劇,存款成本壓力導(dǎo)致報(bào)價(jià)銀行主動(dòng)下調(diào)LPR報(bào)價(jià)的動(dòng)力不足。而此次存款利率的下調(diào)不僅有助于降低商業(yè)銀行的負(fù)債成本,穩(wěn)定凈息差,同時(shí)也為貸款利率的下降提供了空間。考慮到現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)下行壓力有所加大,通過(guò)降低政策利率釋放“穩(wěn)增長(zhǎng)”信號(hào)必要性增強(qiáng),未來(lái)不排除通過(guò)“MLF – LPR”調(diào)整機(jī)制來(lái)進(jìn)一步降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。
綜合來(lái)源:人民網(wǎng)、中國(guó)基金報(bào)、第一財(cái)經(jīng)
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