險企聯(lián)姻信托“跨界”探路_全球頭條
- 經(jīng)濟(jì)日報
- 2023-06-28 09:45:33
(資料圖片)
今年以來,平安人壽、泰康人壽、友邦人壽等40多家人身險公司先后與中信信托、平安信托、國投泰康信托等30多家信托公司合作開展了保險金信托業(yè)務(wù)。與此同時,保險公司與信托公司的合作不只停留在產(chǎn)品層面,還逐漸向股權(quán)投資領(lǐng)域滲透。人身險公司入股信托公司,信托公司持有人身險公司股權(quán)的情況也在不斷增加。
代理人渠道、銀保渠道和中介渠道是人身險公司保費(fèi)增長的3個重要支撐。不過,隨著代理人數(shù)量的持續(xù)收縮,代理人渠道的保費(fèi)增長乏力。從上市險企的一季報可以看到,銀保渠道雖然增速明顯,但對于保費(fèi)增長的貢獻(xiàn)率還不夠穩(wěn)定,短時間內(nèi)很難成為險企保費(fèi)收入穩(wěn)定的增長極。中介渠道近年來發(fā)展穩(wěn)定,但因?yàn)榛鶖?shù)較小,也不足以成為人身險公司保費(fèi)增長的主力渠道。一花獨(dú)放不是春,百花齊放春滿園。因此,人身險公司在拓展原有渠道的基礎(chǔ)上與信托公司深度合作也就順理成章了。信托公司擁有數(shù)量可觀的高凈值客戶群體和財富管理能力,人身險公司往往在多品種投資和長期服務(wù)客戶方面具有先天優(yōu)勢。人身險公司與信托公司“聯(lián)姻”,有助于二者強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合,發(fā)揮各自優(yōu)勢,在高凈值客戶群體中尋找業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。
從人身險產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)來看,以重疾險為代表的傳統(tǒng)人身險產(chǎn)品市場趨于飽和,人身險公司一方面要繼續(xù)開發(fā)保障責(zé)任豐富的養(yǎng)老年金、增額終身壽險、長期護(hù)理保險等保險產(chǎn)品,另一方面要與商業(yè)銀行、信托公司等機(jī)構(gòu)聯(lián)合,根據(jù)銷售渠道特點(diǎn)生產(chǎn)定制化保險產(chǎn)品。
目前,人身險公司與信托公司的合作還處于“蜜月期”,未來能否持續(xù)升溫,為保險業(yè)和信托業(yè)的發(fā)展帶來持續(xù)的增長潛力,還有待觀察。比如,保險金信托業(yè)務(wù)在行業(yè)中仍然偏小眾。今年以來雖然新單、大單較多,但整體市場規(guī)模有多大、發(fā)展前景如何還不明朗。另外,這類保單多為一次性繳費(fèi)產(chǎn)品,對于保險公司越來越看中的期交保費(fèi)業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)率有限。同時,現(xiàn)有的存量保險金信托業(yè)務(wù)從客戶到產(chǎn)品還需要長期經(jīng)營,以保險公司和信托公司現(xiàn)有的投資管理團(tuán)隊(duì)和財富規(guī)劃團(tuán)隊(duì)的能力,要想真正滿足客戶財富管理需求,依然任重道遠(yuǎn)。
此外,股權(quán)投資并非一“投”永逸,特別是保險公司與信托公司的雙向股權(quán)投資,并非簡單的財務(wù)投資。雙方未來如何借鑒經(jīng)驗(yàn),開發(fā)新的業(yè)務(wù)方向,還需要在度過“蜜月期”后進(jìn)行深度磨合。(本文來源:經(jīng)濟(jì)日報 作者:于 泳)
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